A metà strada tra Bunq e N26, arriva dalla Germania un nuovo conto corrente gratuito e innovativo. Il conto Vivid Money nasce dalla partnership con Solarisbank AG ed è un prodotto che offre ai suoi clienti soluzioni smart e tante funzionalità interessanti, comode e sicure.
Vivid propone due piani, Standard e Prime, uno gratuito e l’altro da 9,90 euro al mese, completi di cashback, conti multivaluta, 15 pocket, trasferimenti istantanei gratuiti e sono in arrivo nuove funzionalità dedicati alle criptovalute e agli investimenti.
Un conto 100% digital che si gestisce in completa sicurezza direttamente dall’app su smartphone e tablet, e che potrebbe rivelarsi uno dei migliori conti correnti digitali in circolazione.
In questo articolo ti mostreremo nel dettaglio costi, funzionalità e le procedure per aprire un nuovo conto corrente gratuito.
Il Conto Vivid Money in sintesi
- Canone: gratis Vivid Standard, €9,90 Vivid Prime
- Bollo: €34,20 se giacenza > €5.000
- C. di debito: Carta Metal inclusa
- C. di credito: Non prevista
- Prelievi ATM: gratuiti se superiori a €50
- Interessi Attivi: non previsti
15 Iban diversi
Cashback sugli acquisti
🎁 Canone gratis per 3 mesi Vivid Prime
Operazioni incluse nel canone illimitate
CANONE GRATIS VIVID STANDARD
Promozioni in corso
Caratteristiche generali
- Istituto bancario: Solarisbank AG
- Tipo di conto: conto corrente online
- Operatività: Online
- Canone: gratis Vivid Standard, €9,90/mese Vivid Prime (primi 3 mesi gratis)
- Carta di debito: Carta Metal inclusa
- Carta di credito: Non prevista
- Note: Fino al 25% di cashback sugli acquisti
Il Conto Vivid Money è proposto con due piani, Standart e Prime, il primo totalmente gratuito ed il secondo con un canone di 9,90, ma gratuito per i primi tre mesi.
Il conto ha un IBAN tedesco, ma le condizioni economiche sono ottime per il suo utilizzo anche in Italia e, come vedremo, all’estero.
Le funzionalità interessanti sono tante e le vedremo nel dettaglio di seguito, ma vogliamo porre l’accento sul cashback messo a disposizione dei clienti Vivid, sia nel caso del piano Standard che del Prime.
Il conto tedesco, inoltre, permette trasferimenti istantanei, senza commissioni, cambio di valuta in tempo reale, e supporto per i pagamenti contactless con Google Pay e Apple Pay. L’app ha anche un gran numero di sezioni, con analisi sulle spese, risparmi e strumenti finanziari.
I due piani presentano sostanzialmente poche differenze dal punto di vista delle funzionalità, ma le diversità riguardano gli importi dei cashback mensili, il numero di carte virtuali e fisiche incluse e i limiti per i prelievi gratuiti mensili.
Tabella Vivid Standard VS Prime
|
Vivid Standard
|
Vivid Prime
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|
|---|---|---|
| Canone | ||
| Canone |
Gratis |
€9,90/mese (primi 3 mesi gratis) |
| Valute in Pocket | ||
| Valute in Pocket |
40 |
107 |
| Cashback mensile | ||
| Cashback mensile |
Massimo €20 |
Massimo €100 |
| Cambio valuta al tasso di cambio in tempo reale | ||
| Cambio valuta al tasso di cambio in tempo reale |
40 valute |
100 valute |
| Prelievi gratuiti | ||
| Prelievi gratuiti |
Fino a €200 al mese |
Fino a €1.000 al mese |
| Prima carta virtuale gratuita | ||
| Prima carta virtuale gratuita |
No |
Si |
Costi
Il conto tedesco propone un piano gratuito e un altro ad un canone non elevato, soprattutto tenendo conto dei cashback che arrivano anche a coprire il costo fisso, e delle funzionalità incluse.
Vediamo nel dettaglio i costi fissi e i costi variabili di entrambi i piani.
Costi fissi
- Spese di apertura conto: €0
- Canone: gratis Vivid Standard, €9,90/mese Vivid Prime (primi 3 mesi gratis)
- Imposta di bollo: 34,20 euro con giacenza > 5.000
Il piano Standard, come abbiamo già detto, prevede un canone gratuito, mentre Vivid Prime ha un canone di €9,90 mensili con i primi tre mesi gratuiti.
Non è prevista alcuna spesa di apertura del conto, mentre per l’imposta di bollo è di €34,20 secondo la normativa vigente in Italia per conti dalla giacenza superiore a €5.000.
Costi variabili
- Bonifico SEPA: gratuito
- Bonifico extra SEPA: non previsti
- Canone carta di debito: gratuito
- Prelievo ATM: gratuito se superiore a €50 entro i limiti mensili
- Prelievo all’estero (UE): gratuito se superiore a €50 entro i limiti mensili
- Invio estratto conto: gratis online, €3 via posta
Per quanto riguarda i costi variabili, Vivid propone per entrambi i piani commissioni gratuite sia per il trasferimento di denaro che per i prelievi internazionali per importi superiori a €50.
Bisogna, tuttavia, puntualizzare che per il piano Standard i prelievi gratuiti sono fino a 200 euro al mese, mentre per il piano Prime il limite mensile si alza a 1.000 euro. Per prelievi inferiori a 50 euro e una volta superato il limite mensile, la commissione è del 3% dell’importo, a partire da €1.
I pagamenti dal conto possono essere effettuati sia tramite bonifici SEPA che come trasferimenti immediati tra clienti Vivid, in entrambi i casi senza il pagamento di alcuna commissione. Non sono, invece, previsti i bonifici al di fuori della SEPA.
Le carte di pagamento
Carta di debito (bancomat) Metal Card
- Circuito: Visa
- Canone: gratuita la prima, poi €20 per ogni ulteriore carta
- Commissione su sportelli Bancomat: gratuito oltre €50 entro i massimali
- Commissione paesi UE: gratuito oltre €50 entro i massimali
- Commissione estero (extra UE): gratuito oltre €50 entro i massimali
- Note: Carta in metallo, possibilità di scegliere tra carta fisica o virtuale, pagamenti su Apple e Google Pay
Aprendo il conto Vivid potrai richiedere fino a 5 carte: 2 carte fisiche e 3 carte virtuali.
Con Vivid Prime, la prima carta virtuale è gratuita, ma per ogni carta virtuale aggiuntiva il costo è di € 1.
Invece, con il piano Vivid Standard ogni carta virtuale costa €1.
Per entrambi i piani, poi, la prima carta di metallo è gratuita, mentre la seconda ha un costo di €20.
Con la carta di possono effettuare gli acquisti in tutto il mondo e prelievi da tutti gli ATM sia in Europa che all’estero.
Un aspetto interessante della carta è legato alla sicurezza. Infatti, i numeri ed il CVV non sono indicati sulla carta per mantenere i fondi del conto al sicuro, anche in caso di smarrimento.
Le carte virtuali, invece, sono una valida alternativa ecologica, per pagare direttamente dallo smartphone.
Per chi è adatto?
Il conto corrente di Vivid Money è ideale per chi preferisce un conto digitale ed economico, da gestire dal proprio smartphone.
È anche un conto perfetto per chi viaggia spesso, che non presenta commissioni per prelievi negli ATM di tutto il mondo e che permette di suddividere le disponibilità tra i diversi pocket utili per pagare in più valute durante i viaggi all’estero.
Inoltre, è un prodotto utile per risparmiare grazie agli interessanti cashback sugli acquisti e sugli abbonamenti, oltre al 3% di cashback sui pagamenti effettuati all’estero.
Con le funzionalità in arrivo, Vivid è un conto ottimo per chi effettua investimenti in titoli azionari o in criptovalute.
Come aprire il conto?
Per aprire il conto sono sufficienti pochi minuti. La procedura è al 100% digitale, gratuita e veloce.
I passaggi da seguire sono:
- Sul sito ufficiale clicca su “Apri il tuo conto gratuito”
- Scarica l’app accedendo dal QR code o inserendo l’email personale e cliccando sul link ricevuto
- Apri l’app e seleziona “Crea account”
- Inserisci la tua email ed il codice di verifica ricevuto
- Seleziona il Paese e inserisci i tuoi dati personali
- Accetta i Termini e condizioni
- Carica i documenti (Carta di identità, codice fiscale/tessera sanitaria)
- Crea una password
- Accedi e inizia ad utilizzare il conto
Funzionalità accessorie
Le funzionalità accessorie sono numerose e molto utili per aumentare l’autonomia per la gestione del conto e dei pagamenti, ma anche per ricevere sconti.
Pocket Vivid Money
Con il conto Vivid Money è possibile creare fino a 15 pocket del tutto gratuite. Si tratta di “tasche” dove suddividere e conservare il denaro per scopi diversi come spese quotidiane o raccogliere risparmi per progetti futuri.
Le pocket si creano nella valuta di base, l’Euro, ma i soldi potranno essere disponibili in qualsiasi altra valuta disponibile diversa. Per il piano Prime sono disponibili ben 107 valute, mentre per il piano Standard si riducono a 40.
Queste pocket possono essere ricaricate trasferendo denaro tramite IBAN oppure richiedendo denaro ad altri utenti Vivid. Si possono, inoltre, spostare alcuni soldi presenti sul conto direttamente nelle pocket con la funzione di trascinamento.
In più, si può collegare una carta virtuale o fisica alla pocket per attingere direttamente a quel denaro.
Le pocket possono essere condivise con altri utenti Vivid che potranno, così, contribuire ai risparmi e spendere attingendo alla tasca.
Cashback
Il piano di cashback è molto interessante. Infatti, Vivid garantisce un cashback fino al 25%.
Utilizzando la carta di debito potrai guadagnare fino a 150 euro al mese oltre ad ottenere più ricompense in azioni. Il guadagno derivato dal cashback si salva automaticamente nella Pocket Ricompense in azioni e aumenta, così, l’andamento dei titoli aziendali scelti. Potrai comunque prelevare le ricompense in contanti o spenderle in ogni momento.
Con il Champion cashback, inoltre, è previsto il 10% sugli acquisti presso ristoranti, caffè e nei negozi selezionati. L’1% di cashback è previsto per i pagamenti all’estero mentre si può ottenere il 3% nei ristoranti fuori dall’Unione europea. Il 10% di cashback vale anche per gli abbonamenti ai servizi streaming e di intrattenimento come Netflix, Prime Video e Spotify.
Il tetto massimo di cashback per il piano Prime è di €100 sugli acquisti, mentre per il piano Standard è di €20.
Pagamenti programmati e istantanei
Con Vivid è anche possibile programmare i pagamenti in anticipo impostando la data e l’importo, ma anche impostare pagamenti ricorrenti come l’affitto o le bollette.
Vivid permette anche di effettuare addebiti diretti senza commissioni e di gestirli da un’unica schermata.
Per inviare denaro agli amici, invece, basta il numero di telefono, una email o semplicemente l’IBAN per inviare, ricevere o richiedere un pagamento istantaneo. In questo modo sarà ancora più semplice dividere una spesa con gli amici in pochi click.
Gestione del conto
Anche gestire il conto è molto semplice grazie all’app intuitiva e user friendly. Da qui si può tenere traccia dell’attività sul conto corrente ricevendo notifiche istantanee, gestire le finanze e controllare la cronologia delle transazioni.
Inoltre, le transazioni sono divise in base al colore per avere un’idea di quanto si sta spendendo o risparmiando.
Dall’app è, inoltre, possibile impostare dei limiti per determinate categorie e ricevere notifiche quando vengono superati.
Investimenti e Crypto (in arrivo)
Sul sito sono presenti due sezioni in arrivo, Investimenti e Crypto, che permetteranno, una volta disponibili, di effettuare investimenti sia in criptovaluta che in titoli azionari quotati con pochi semplici click.
Potrai iniziare ad investire con soli 0,01 euro in azioni frazionate sia in titoli azionari europei che statunitensi controllando le quotazioni in tempo reale e creando un portafoglio di investimenti adatto alle singole esigenze. Le transazioni saranno facili e immediate e i trasferimenti degli utili andranno direttamente sul conto Vivid, e senza commissioni.
Per quanto riguarda le criptovalute, i correntisti potranno investire scegliendo tra 10 valute tra cui Bitcoin, Ethereum e Litecoin. Anche in questo caso si può partire investendo appena un centesimo e utilizzando i fondi depositati nelle Pocket. Tutto ciò che si guadagna sarà immediatamente caricato sulla stessa Pocket.
Nella sezione Investimenti dell’app sarà, inoltre, presente una chat di assistenza disponibile 24/7 per ottenere subito l’aiuto da un agente.
Con Vivid potrai effettuare investimenti in sicurezza con l’appoggio di CM Equity AG.
Il conto Vivid Money è sicuro?
Il conto è reso sicuro dall’autenticazione a due fattori e dall’accesso biometrico utilizzato anche per la conferma delle operazioni.
I movimenti del conto sono tracciati da un sistema di monitoraggio antifrode.
In più, Vivid Money fornisce una copertura di protezione di 100.000 euro per ogni correntista aderendo al Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco, il DGS.
La nostra opinione
Il nuovo conto tedesco è sicuramente un conto completo e dalle interessanti funzionalità, come il cashback sugli acquisti e la suddivisione del denaro nelle Pocket.
I clienti sembrano apprezzare il servizio, e qualcuno afferma che sia una spanna sopra altri conti digital come Revolut, N26 e Bunq.
Uno degli aspetti negativi, tuttavia, è l’impossibilità di caricare contanti, aspetto che per alcuni potrebbe essere significativo mentre per altri facilmente ignorato.
Anche l’assistenza clienti appare soddisfacente, con risposte veloci anche sui canali social come Facebook.
Ufficialmente è arrivata in Italia dall’aprile 2021, ma si prospetta una vera rivoluzione per la realtà delle banche digitali.
Punti forti e punti deboli
Pro
- Conto economico e 100% digitale
- Pagamenti programmati
- 10% di cashback su acquisti nei ristoranti, bar e negozi
- Fino a 150 euro di cashback al mese sui pagamenti all’estero
- Cashback salvato nella Pocket Ricompense in azioni e aumenta in base all’andamento dei titoli azionari prescelti
- Conti multivaluta
- Più carte di debito, virtuali o fisiche
- Invio e richiesta di denaro facile e veloce
- Prelievi gratuiti in tutto il mondo
Contro
- Limiti di prelievo molto bassi per il piano Standard
- Impossibilità di versare contanti sul conto
Contatti
Sito web: www.vivid.money.it
Email: support@vivid.money
Chat: sull’app Vivid Money e sui canali social
Foglio informativo
