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Conto corrente Qonto

Ha un nome un po’ diverso da quello delle solite banche la francese Qonto, ma promette di entrare a pieno titolo nel panorama dei conti correnti italiani. Nato nel 2017, il conto business 100% online è dedicato essenzialmente a PMI, startup e liberi professionisti e in 2 anni ha conquistato oltre 75mila clienti. È approdato nel nostro Paese a maggio 2019 con la voglia di replicare quanto successo al di là del confine.

Obiettivo? Quello di essere il miglior servizio possibile di banca online per il mondo business. E per far questo offre prodotti e  piani tariffari differenziati in base alla tipologia di attività imprenditoriale.

Per rispondere alle diverse esigenze dei professionisti e degli imprenditori individuali, Qonto propone ben sei piani.

I piani Solo dedicati ai professionisti e agli imprenditori individuali sono:

  1. Basic” a 9 euro al mese;
  2. Smart” a 19 euro al mese;
  3. Premium” a 39 euro al mese;

Invece, i piani Team dedicati alle piccole e medie imprese sono:

  1. Standard” a 29 euro al mese;
  2. Advanced” a 99 euro al mese;
  3. Corporate” su richiesta.

Come si legge sul sito, inoltre, Qonto ambisce a essere “la soluzione completa per la gestione finanziaria dell’impresa. Un conto corrente business che ha tutto ciò di cui hai bisogno: carte di pagamento Mastercard e tool che semplificano la contabilità”.

Quanto alla contabilità, la banca si presenta innovativa perché in alcuni casi – sotto vedremo quali – dà anche l’accesso a un servizio di commercialista/contabile, sicuramente da valutare.

Vediamo insieme tutte le caratteristiche di questa nuovo conto online, gestibile da smartphone e pc.

Il conto corrente Qonto in sintesi

Conto corrente
Caratteristiche
Voto / Vantaggi
Attivazione Gratis
Provalo Gratis per un mese!
Conto Corrente Qonto
  • Canone: da €9 a €99, primo mese di prova gratuito
  • Bollo: 0€ (professionisti: 34,2€ giacenza > 5000€)
  • Prelievi ATM: 1€
  • Bonifici OnLine: fino a 500 gratis inclusi
  • C. di debito: 0€
  • Interessi Attivi: 0%

Per partite Iva, ditte individuali e società *

*(La società deve risultare attiva sulla visura camerale)

IBAN italiano

FINO A 5 CARTE DI DEBITO INCLUSE

Novità: Qonto ha abilitato il pagamento degli F24. Il pagamento può essere effettuato dall’app web (anche dal commercialista)

Caratteristiche generali

  • Istituto di pagamento: Qonto
  • Tipo di conto: conto corrente online
  • Operatività: online
  • Canone: variabile a seconda del piano scelto
  • Tasso creditore: 0%
  • Carta di debito internazionale: Mastercard
  • Numero operazioni incluse: dipende dal piano scelto
  • Servizi alert: SMS, push, e-mail, app

Qonto rappresenta una novità nel panorama dei conti correnti con un’offerta che varia a seconda delle esigenze del cliente e in particolare di quelli che sono i suoi obiettivi di business.

Piani tariffari diversi vengono proposti per i professionisti con partita IVA e per chi ha un’azienda più strutturata e tutto questo attraverso un conto corrente business con app, tool per la contabilità e carte dedicate per gli acquisti.

Per un’offerta business a tutto tondo, Qonto ha pensato un prodotto adatto a tutti i profili business: società (di capitali e di persone) ma anche  liberi professionisti , freelance e  ditte individuali.

Qonto punta molto sulla semplificazione dei vari processi, a partire dai tempi di apertura – 15 minuti e direttamente da pc – per proseguire con molte funzionalità tipiche di una banca online che combina sulla stessa piattaforma servizi bancari e contabili.

Il conto può essere anche multiutente (ossia gestito da più persone, per i piani Standard e Premium), ha inoltre diverse tipologie di accesso e prevede anche un sistema di auto-categorizzazione  delle transazioni e di dematerializzazione delle note spese oltre a prevedere carte dedicate. Il conto corrente Qonto ha infatti una novità interessante, la cosiddetta carta virtuale, che permette a chi fa spese esclusivamente online di non avere una carta fisica che riempia inutilmente il portafogli.

Per chi, invece, acquista spesso nei negozi e vuole qualcosa di tangibile, ovviamente è a disposizione anche una carta fisica. Le carte tra cui è possibile scegliere sono ben tre: OnePlusX, in metallo.

Costi

Prima di parlare dei costi, è bene ricordare che Qonto permette di provare per  un mese gratuitamente e senza vincoli il conto business.

Detto questo, parlare di costi in maniera univoca per questo tipo di conto corrente è difficile perché questi variano a seconda del piano scelto. Di seguito una tabella riepilogativa dei costi in base al piano.

 
Qonto - Solo
Qonto - Smart
Qonto - Premium
Qonto - Standard
Qonto - Advanced
Qonto - Corporate
Costo
Costo

9€ /mese

19€ /mese

39€ /mese

29€ /mese

99€ /mese

Su richiesta

Numero utenti
Numero utenti

1

2

5

5

5

Su richiesta

Carte di debito "one" incluse
Carte di debito "one" incluse

1

1

1

2

5

Su richiesta

Bonifici (entra/uscita) e addebiti inclusi
Bonifici (entra/uscita) e addebiti inclusi

30 inclusi

60 inclusi

200 inclusi

100 inclusi

500 inclusi

Su richiesta

 

Costi fissi

  • Spese di apertura del conto: 0 €
  • Canone annuale:  da 9 € a 99 € per la versione Advanced
  • Numero operazioni incluse nel canone: variabili in base al piano
  • Imposta di bollo: 0€ per le aziende – professionisti: 34,20 € per giacenze superiori ai 5000 €
  • Canone carta di debito: 0 €
  • Spese annue per conteggio e competenze: 0 €

Come vedremo sotto, il canone del conto dipende dalla tipologia scelta. Se, infatti, l’apertura di un conto con Qonto non comporta spese e anche il primo mese di prova è gratuito e in prova, successivamente i costi dipendono dal piano. È un conto che “punta” sui servizi che offre per permettere a chi lavora di gestire conti e contabilità al meglio.

Come abbiamo detto sopra, il conto corrente Qonto non prevede il pagamento dell’imposta di bollo per le imprese. Nel caso dei professionisti, invece, come da normativa vigente, questa corrisponde a 34,20 euro se il conto ha una giacenza superiore ai 5000 euro.

Costi variabili

  • Bonifico SEPA online verso Italia e Paesi UE: si hanno da 20 a 500 bonifici al mese inclusi a seconda del piano scelto
  • Bonifico SEPA online verso Italia e Paesi UE superata la quota prevista: 0,50 € per Solo – 0,40 € per Standard e 0,25 € per Premium
  • Bonifico verso chi ha un conto Qonto: gratuito e con addebito immediato
  • Bonifico in valuta estera: 1% di commissioni
  • Bonifici allo sportello: non è contemplata la possibilità (bonifici solo online)
  • Prelievo ATM in qualsiasi banca: da 0 a 1 € massimo/prelievo (a seconda della carta scelta)
  • Invio estratto conto online trimestrale e arrivo via mail: 0 €
  • Domiciliazione utenze: 0 €
  • F24: disponibile
  • F23,RAV, MAV: non ancora disponibile
  • Bollettino postale: non ancora disponibile

Per capire meglio i costi variabili di Qonto bisogna considerare i piani e i vari servizi annessi che vedremo di seguito  nel dettaglio.

Tipologie di conto

Vediamo, adesso, nel dettagli le tre tipologie di conto corrente proposte da Qonto per i professionisti e imprenditori individuali, perfette per tutte le tipologie di attività e di azienda.

I tre piani per i professionisti sono:

  1. BASIC
  2. SMART
  3. PREMIUM

Conto corrente Basic

Partiamo con il primo per vedere quali sono le sue caratteristiche.

Con il canone di 9 euro al mese sono inclusi:

  • Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
  • Carte virtuali a €2 al mese l’una
  • 30 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
  • Digitalizzazione dei giustificativi
  • Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
  • Strumenti di analisi
  • Supporto via chat, telefono e email

Conto corrente Smart

Incluso nel canone di 19 euro al mese del conto Smart c’è:

  • Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
  • Carte Virtuali illimitate
  • Due conti multipli
  • 60 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
  • Bonifici SWIFT in entrata
  • Digitalizzazione dei giustificativi
  • Email di inoltro dei giustificativi
  • Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
  • Categorizzazione delle transazioni
  • Gestione dei fornitori
  • Accesso dedicato per l’esperto contabile
  • Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
  • Strumenti di analisi
  • Bonifici multipli
  • Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
  • Supporto via chat, telefono o email

Come puoi vedere, il conto va oltre quello che propone un conto tradizionale offrendo appunto servizi come l’accesso dedicato a commercialista/contabile o anche il fatto di potere visualizzare in un solo colpo d’occhio i propri movimenti. Inoltre è inclusa un’assistenza in 15 minuti.

Conto Corrente Qonto
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Conto corrente Premium

Questo è il più avanzato dei due pacchetti. Al costo di 39 euro al mese sono compresi i seguenti servizi:

  • Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
  • Carte Virtuali illimitate
  • Cinque conti multipli
  • 200 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
  • Bonifici SWIFT in entrata
  • Digitalizzazione dei giustificativi
  • Email di inoltro dei giustificativi
  • Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
  • Categorizzazione delle transazioni
  • Gestione dei fornitori
  • Accesso dedicato per l’esperto contabile
  • Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
  • Strumenti di analisi
  • Bonifici multipli
  • Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
  • Servizio clienti prioritario

Conto corrente Standard

Invece, per quanto riguarda i conti correnti Team dedicati alle piccole e medie imprese, incluso nel piano Standard a 29 euro al mese ci sono:

  • 2 carte fisiche a scelta tra One, Plus e X
  • 2 carte virtuali incluse e per le supplementari €2 al mese
  • 5 conti multipli
  • 5 accessi personalizzati per i membri del team
  • 100 bonifici e addebiti diretti SEPA
  • Bonifici SWIFT in entrata
  • Digitalizzazione dei giustificativi
  • Email di inoltro dei giustificativi
  • Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
  • Categorizzazione delle transazioni
  • Gestione dei fornitori
  • Accesso dedicato per l’esperto contabile
  • Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
  • Strumenti di analisi
  • Bonifici multipli
  • Supporto via chat, email e telefono

Conto corrente Advanced

Incluso nel piano Advanced a 99 euro al mese, invece, ci sono:

  • 5 carte fisiche a scelta tra One, Plus e X
  • Carte virtuali illimitate
  • 5 conti multipli
  • Accessi personalizzati illimitati per i membri del team
  • 500 bonifici e addebiti diretti SEPA
  • Bonifici SWIFT in entrata
  • Digitalizzazione dei giustificativi
  • Email di inoltro dei giustificativi
  • Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
  • Categorizzazione delle transazioni
  • Gestione dei fornitori
  • Accesso dedicato per l’esperto contabile
  • Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
  • Strumenti di analisi
  • Bonifici multipli
  • Supporto via chat, email e telefono
  • Servizio clienti prioritario
  • Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
  • Pre-inserimento dei bonifici da parte dei collaboratori
  • Carte usa e getta (funzione in arrivo)
  • Ruoli personalizzabili (funzione in arrivo)

Conto corrente Corporate

Il piano Corporate è personalizzabile e lo è di conseguenza anche il canone. Con questo piano si ha accesso a tutti i servizi e le funzionalità disponibili per gli altri piani, ma le quantità sono gli stessi titolari a sceglierle.

Carta di debito (bancomat) X – Metal

  • Circuito: Mastercard
  • Canone: 20 € al mese
  • Pagamenti in euro con carta: gratis
  • Pagamento in valuta estera con carta: gratis
  • Prelievi di contante: gratuiti
  • Limite massimo mensile per i pagamenti: 60000 €
  • Limite prelievo mensile: 3000 €
  • Note: alert gratuiti via sms, e-mail e app
conto corrente Qonto

La carta X è sicuramente la carta di debito business per eccellenza di Qonto. Intanto, si differenzia dalle altre perché è di metallo e non in plastica, ma non solo: tutti i costi che le altre carte addebitano per prelievi o pagamenti, in questo caso sono inesistenti.

Inoltre, si tratta di una carta che dal punto di vista assicurativo ha la copertura massima. Significa che in caso di ritardi di treni e aerei è previsto una copertura fino a 1500 euro. Idem in caso di bagaglio consegnato in ritardo. Si arriva a 4000 euro per bagaglio smarrito, rubato o danneggiato. Le spese sanitarie all’estero hanno una copertura fino a 450mila euro, mentre le spese legali per procedimenti giudiziari all’estero sono coperte fino a 15mila euro e vengono dati 500 euro a notte per il soggiorno in hotel per un parente ricoverato in ospedale.

Inoltre, con la carta X puoi accedere alle sale Vip negli aeroporti e hai il servizio di concierge costante (anche se solo in inglese e francese, per ora) via mail e SMS.

Per chi è adatto Qonto?

Come abbiamo già detto e ricordiamo, si tratta di un conto online essenzialmente adatto per chi ha una partita IVA (professionisti e lavoratori autonomi), una piccola attività (ditte individuali) o per le imprese anche più grandi.

Quello di Qonto è infatti un conto corrente non pensato per i privati, ma in ottica business. E infatti si distingue dagli altri perché offre dei servizi che vanno in tale direzione: oltre al fatto di poter dare l’accesso a diversi utenti – cosa che è ovviamente comoda quando si tratta di un conto aziendale – interessante il fatto di poter dare l’accesso anche al proprio commercialista. Così come un’assistenza che – così viene garantito sul sito – in 15 minuti dà la soluzione.

Qonto è pertanto un tipo di conto non a canone zero  visto che il canone parte da 9 euro per arrivare a 99, a fronte ovviamente di tutti i servizi offerti. E anche se è un conto esclusivamente online, non si adatta ai più giovani che vogliono avere un primo conto per le prime spese, ma appunto a chi lo sceglie per gestire al meglio le finanze della propria attività.

Come aprire il conto corrente Qonto

Per aprire il conto online Qonto la procedura è ovviamente solo online. Prima di iniziare assicurati di avere i documenti richiesti: carta d’identità e altro documento identificativo come patente o passaporto, codice fiscale, numero di partita IVA e indicativo della ditta, se individuale o una società.

Dopodiché ecco quali sono i passaggi:

  1. Vai sul sito qonto.eu/it

  2. Inserisci il tuo indirizzo e-mail

  3. Attendi che ti arrivi una mail con il codice di attivazione

  4. Inserisci il codice

  5. Fornisci i documenti

  6. Inserisci le informazioni sulla società

  7. Scegli il piano Solo, Standard o Premium a seconda della tua attività professionale

  8. Firma il contratto

  9. Ottieni un Iban con l’accesso al tuo conto business

Questo di solito avviene entro 15 minuti.

Domante frequenti

Quali sono i tempi di apertura del conto Qonto?

Come abbiamo detto, di solito l’attivazione avviene entro 15 minuti. L’approvazione del conto corrente richiede meno di 24 ore lavorative.

Il conto corrente Qonto è sicuro?

Possiamo dire di sì: Qonto è un Istituto di Pagamento che opera in Italia tramite succursale (codice ABI 36092), sotto la vigilanza congiunta dell’ACPR (Banque de France) e della Banca d’Italia e si tratta di un conto che appartiene a Credit Mutel Arkéa, banca francese e i cui conti sono tenuti separati dalla tesoreria di Qonto.  A ogni modo, Qonto gode delle garanzie ulteriori offerte dal Fondo Interbancario di Tutela.
Fondo che, come forse saprai, offre una garanzia a tutti quelli che sono possessori di un conto corrente o di un conto deposito e come tale offre copertura e rimborso dei depositi fino ad un massimo di 100.000 euro per conto in caso di Bail-in. Quanto al CET1 ratio, che determina il livello di affidabilità, confrontando gli investimenti effettuati al patrimonio di vigilanza della banca. Nel caso della banca francese, questo dato è, secondo l’ultimo rilievo è intorno al 18,3 %.

Chi può aprire un conto Qonto?

Qonto si rivolge a clienti business e dunque a professionisti e aziende che hanno come obiettivo quello di ottimizzare la gestione delle proprie finanze, dei pagamenti quotidiani e della contabilità.
L’apertura del conto è attualmente concessa a:
-Società Semplice (S.s.)
-Società in Accomandita Semplice (S.a.s.)
-Società in Nome Collettivo (S.n.c.)
-Società a responsabilità limitata (S.r.l.)
-Società semplificata a responsabilità limitata (S.r.l.s.)
-Società per Azioni (S.p.A.)
-Società in Accomandita per Azioni (S.a.p.a.)
-Impresa Individuale (munita di visura camerale)
-Libero Professionista e Lavoratore Autonomo
-Studio associato e società di professionisti

Come chiudere il conto corrente Qonto?

Per farlo bisogna seguire questi passaggi: assicurarti di aver trasferito la totalità dei tuoi fondi su un altro conto, dopodiché inviare un’email con oggetto “Chiusura conto” a support@qonto.eu, avendo cura di fornire tutte le informazioni necessarie (impresa, nome del titolare, IBAN) e allegando una copia del  documento d’identità. Qonto consiglia di scaricare tutti gli estratti conto e i file CSV perché, una volta chiuso il conto, non saranno più disponibili.

La nostra opinione

Si tratta di un conto che ha diversi pregi, come abbiamo visto. Intanto, basta pensare a chi ha un’impresa, ma è anche un conto particolarmente competitivo per il numero e la qualità dei servizi che offre. Inoltre, è un conto esclusivamente online, il che è sicuramente un vantaggio per chi non ha voglia di fare code né di perdere tempo agli sportelli. Positivi anche i tempi di apertura particolarmente celeri e anche il fatto che si possa, se non si è sicuri, fare una prova gratis per un mese. Cosa che, converrai, non tutti i conti danno come possibilità.

Ci piace anche molto il fatto che offra delle soluzioni adatte anche per i liberi professionisti, di solito non molto considerati in Italia e che abbia un costo abbastanza contenuto, ossia di 9 euro al mese.

I pareri dei clienti, soprattutto all’estero, sono molto positivi e si parla di un eccellente servizio.

C’è da dire che quanto alla comunicazione online, reperire alcune informazioni è un po’ più complesso. Tuttavia,  vi è un servizio support a cui si accede dalle Faq che si trovano nel footer (ossia la parte in basso del sito). In generale, possiamo ben dire che il prodotto è molto interessante, e siamo certi che presto Qonto fornirà un Foglio Informativo esauriente.

Punti forti e punti deboli

Pro

  • Apertura conto molto veloce
  • Conto accessibile a più persone
  • Ottimi servizi per aziende e partite Iva
  • Accesso dedicato al commercialista/contabile incluso in alcuni piani
  • Assistenza rapida

Contro

  • Assenza del Foglio Informativo
  • Carta di credito non prevista nei piani
Conto Corrente Qonto
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Contatti

sito web: https://qonto.eu/it/

Assistenza clienti: via form,  via email a support@qonto.eu, messaggio privato su Facebook e Twitter. La Banca garantisce le risposte entro 15 minuti, dal lunedì al sabato dalle 9 alle 19.

È disponibile anche un numero di telefono per l’assistenza, ma comunque è consigliato il contatto via e-mail per celerità e completezza nelle risposte.


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